如实告知：筑牢保险纠纷的“第一道防线”

健康告知不实是保险理赔纠纷的常见原因，根据《中华人民共 和 国保险法》第十六条，投保人需如实告知健康状况，否则可能面临拒赔、合同解除等风险。以下结合典型案例分析风险及应对建议：

一、典型案例分析

（一）‌故意隐瞒病史‌

李先生投保时隐瞒5年前高血压住院史，2年后因心肌梗死申请理赔，保险公司以未如实告知为由拒赔并解除合同，法院判决双方各担责，保险公司退还保费但无需赔 偿。‌

‌风险点‌：故意隐瞒既往症，保险公司可拒赔且不退还保费。‌

（二）‌重大过失遗漏信息‌

王先生投保重疾险时未告知3年前胃炎住院史，后确诊胃癌，保险公司通过医保记录发现未告知事项，最终拒赔。

‌风险点‌：重大过失未告知足以影响承保决定的，保险公司可解除合同并拒赔。

（三）‌互联网投保疏忽‌

部分用户通过“一键续保”跳过健康告知，出险后保险公司以未履行告知义务为由拒赔，法院认定保险公司需承担提示责任，但投保人仍需对自身疏忽负责。‌

‌风险点‌：线上投保需主动核对健康告知，不可依赖默认选项。

二、消费者应对建议

‌逐项核对健康告知‌：无论疾病大小，问卷提及均需如实说明。

‌保留证据‌：投保时可录音或截图保存业务员承诺，避免后续推诿‌。

‌核实信息‌：通过病历、医保记录等确认过往就诊细节，确保告知准确。

‌争议解决‌：若因业务员误导导致未告知，可向保险公司或监管部门投诉。

三、总结

健康告知是保险合同的基础，如实告知既是法定义务，也是保障自身权益的关键。消费者应主动履行告知义务，避免因小失大导致保障落空‌。